Что доступно самозанятому без ИП
Карта физлица
Любая дебетовая карта. Клиент переводит по номеру телефона или карты, вы выбиваете чек в «Мой налог», указав плательщика. Комиссий нет, обслуживание — по тарифу карты (обычно 0 ₽). Слабое место — банк может спросить об источнике частых поступлений; ответ — справка о постановке на учёт из «Мой налог».
Карта «для самозанятых»
Альфа-Банк, Т-Банк и Сбер описывают отдельные карты или режимы для самозанятых: чек формируется автоматически при поступлении, налог считается в приложении банка, есть выписки для заказчиков. Это тот же счёт физлица, но с автоматизацией — и без риска забыть чек.
Приём оплаты по ссылке и QR
Принимать карты и СБП на сайте или в соцсетях самозанятый может через платёжные сервисы, у которых есть режим для НПД: Яндекс Пэй заявляет «приём платежей для самозанятых», Т-Банк — оплату по ссылке для ИП и самозанятых. Комиссия сервиса — от 0,4–1%, чек часто формируется автоматически.
Работа с юрлицами
Организация может платить самозанятому на карту физлица — по договору ГПХ, без НДФЛ и взносов с её стороны. Проблема не в счёте, а в бухгалтерии заказчика: многие компании требуют чек из «Мой налог» в день оплаты, а часть работает только с ИП. Если таких заказчиков большинство — это повод для ИП.
Когда доход упрётся в лимит 2,4 млн ₽
Введите средний доход в месяц и сколько уже заработано в этом году. Калькулятор покажет, в каком месяце закончится лимит НПД, сколько налога вы платите на НПД и что стало бы с деньгами при переходе в ИП на УСН «Доходы» (6% минус взносы) или ИП на НПД (те же 4/6%, тот же лимит, но открывается расчётный счёт).
НПД: 4% с доходов от физлиц, 6% от юрлиц и ИП; налоговый вычет 10 000 ₽ при первой регистрации не учитываем. ИП на УСН «Доходы»: 6% со всего дохода минус фиксированные взносы 57 390 ₽ за 2026 год и 1% с дохода свыше 300 000 ₽ (взносы уменьшают налог до нуля, остаток взносов платится сверху). Регионы с пониженной ставкой УСН не учтены. Считаем сегодняшнюю дату по календарю браузера.
Если всё-таки ИП: какой счёт брать самозанятому-ИП
ИП на НПД сохраняет налог 4/6% и не платит взносы, но получает право на расчётный счёт. Поступления обычно небольшие и от разных клиентов, платёжек почти нет, главная операция — вывести себе. Из таблицы сравнения для такого профиля подходят:
- ВТБ «На старте» — вывод себе без лимита и без комиссии; 0 ₽ три месяца, дальше нужен входящий оборот от 50 000 ₽ в месяц, иначе 490 ₽.
- Т-Банк «Простой» — регистрирует ИП сам, два месяца бесплатно, потом 490 ₽; за месяц без операций плата не берётся; себе до 150 000 ₽ в месяц бесплатно.
- Альфа-Банк «Простой» — 0 ₽ в месяц, вывод себе до 2 млн ₽ бесплатно, но 1% с зачислений: при доходе 100 000 ₽ в месяц это 1 000 ₽ — сравнимо с Т-Банком, зато без условий по активности.
- ПСБ «Старт» — 0 ₽ без условий, зачисления бесплатны, перевод на свой счёт в ПСБ — 0% первые полгода; 3 000 ₽ кешбэка за открытие онлайн через Госуслуги.
- Точка «Ноль» — 0 ₽ и 150 000 ₽ себе бесплатно, но только ИП, зарегистрированным не более 90 дней назад — то есть ровно для свежего перехода из самозанятости.
Подробный разбор с таблицей на четыре банка — на странице счёт для самозанятого; полная таблица девяти банков — в сравнении тарифов.
Подбор с уже выбранным ответом «самозанятый»
Подбор учитывает статус: если ИП нет, он честно скажет, что счёт не нужен, а если вы ИП на НПД — покажет банк под небольшие поступления и вывод себе.
Пройти подбор →Регистрация ИП и счёт — в одном заходе
Частые вопросы
Может ли самозанятый открыть расчётный счёт?
Самозанятый без статуса ИП — физлицо, а расчётные счета банки открывают только ИП и организациям. Ему доступны обычные карты и счета физлица, на которые можно принимать оплату от клиентов, а чек выбивать в «Мой налог». Если самозанятый одновременно зарегистрирован как ИП на НПД — расчётный счёт открыть можно, и таблица сравнения тарифов относится к нему полностью.
Заблокирует ли банк карту за поступления от клиентов?
Риск есть у любого физлица с частыми поступлениями от разных людей — банки проверяют операции по 115-ФЗ. Самозанятого защищает статус: справку из «Мой налог» банк принимает как объяснение источника. Часть банков предлагает отдельные карты для самозанятых с автоматическими чеками — Альфа-Банк, Т-Банк, Сбер описывают такие продукты на страницах для самозанятых.
Когда самозанятому пора становиться ИП?
В четырёх случаях: доход подходит к 2,4 млн ₽ за календарный год — сверх этого НПД не применяется; появляется наёмный сотрудник — самозанятым нельзя нанимать; заказчики-юрлица требуют счёт и договор с ИП; нужен эквайринг, маркетплейс или кредит на бизнес. Калькулятор выше показывает, в каком месяце вы упрётесь в лимит при вашем доходе.
Сколько стоит переход в ИП по деньгам?
Регистрация ИП онлайн через банк — бесплатно (Т-Банк, ВТБ, Альфа подают документы без госпошлины). Дальше — фиксированные взносы: 57 390 ₽ за 2026 год плюс 1% с дохода свыше 300 000 ₽. ИП на НПД взносы не платит, но лимит 2,4 млн ₽ остаётся. ИП на УСН «Доходы» платит 6% и взносы, но взносы вычитаются из налога. При доходе 2,4 млн ₽ в год налог одинаков — 144 000 ₽, разница только в том, что ИП на УСН получает страховой стаж.