Сколько стоит вывести себе N ₽ в месяц
Введите, сколько выводите на свою карту физлица в месяц. Считаем среднемесячную цену за первый год: обслуживание счёта плюс комиссия за вывод по тарифу банка, при одной платёжке контрагенту (налоги и взносы в бюджет бесплатны у всех). Поступления берём равными выводу.
Полоска — среднемесячная цена счёта за первый год. У ВТБ учтены три бесплатных месяца и порог оборота 50 000 ₽; у Т-Банка — два бесплатных месяца; у ПСБ — 0% на вывод полгода, потом 2,5%; у Альфы показан дешёвый из тарифов «Ноль» и «Простой». МТС Банк на тарифе «Старт с 0» перевод на свою карту не даёт — показана только плата за обслуживание. У Россельхозбанка известна ставка только до 150 000 ₽ — выше считаем по ней же, это оценка снизу.
Что важно именно ИП на услугах
- Лимит бесплатного вывода себе — первая колонка, на которую смотреть. ВТБ: без лимита. Сбер «Лёгкий старт»: 500 000 ₽. Т-Банк: 150 000 ₽ на дебетовую карту банка. Точка «Ноль»: 150 000 ₽ (и только ИП моложе 90 дней). Альфа «Ноль»: 100 000 ₽. Альфа «Простой»: 2 млн ₽, но 1% с поступлений. ПСБ «Старт»: 0% полгода. Озон: с первого рубля 0,45%. МТС «Старт с 0»: недоступно.
- Что после лимита. У Т-Банка и Альфы сверх лимита процент плюс фикс (1,5% + 99 ₽ и 2,5% + 149 ₽) — фикс делает невыгодными мелкие частые переводы, лучше выводить одним платежом. У Точки шаг 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ — выводите суммами, кратными 15 000 ₽, иначе платите за неполный шаг.
- Платёжки почти не важны. Услуги редко требуют больше одной–двух платёжек в месяц: аренда, подрядчик. Три бесплатных у ПСБ, Альфы и РСХБ хватает; налоги в бюджет бесплатны у всех девяти.
- Бухгалтерия. ИП на УСН «Доходы» без сотрудников получает её бесплатно в Т-Банке, Альфе, Точке, МТС Банке и Озоне. Экономия — от 5 000 ₽ в год на сервисе или бухгалтере.
- Месяцы без работы. Отпуск, сезон, болезнь: Т-Банк, Точка и Озон не берут плату за месяц без операций; у ПСБ, Сбера и РСХБ ноль постоянный; ВТБ после третьего месяца возьмёт 490 ₽ за месяц с оборотом ниже 50 000 ₽.
Короткий вывод
ИП на услугах с выводом до 150 000 ₽ в месяц может не платить банку вовсе: ВТБ, Сбер «Лёгкий старт», Т-Банк после двух месяцев обходится в 490 ₽, а Точка «Ноль» — если ИП зарегистрирован меньше трёх месяцев назад. С выводом 300 000 ₽ и выше в бесплатной зоне остаются только ВТБ и Сбер; Т-Банк стоит около 2 800 ₽ в месяц, Альфа «Простой» — 1% с поступлений. Дальше решают детали: нужен ли офис (ВТБ, Сбер), бухгалтерия (Т-Банк, Альфа), регистрация ИП вместе со счётом (Т-Банк, ВТБ, Альфа).
Подбор с уже выбранной сферой «услуги»
Останется ответить на пять вопросов — про форму бизнеса, оборот, вывод себе и наличные — и вы увидите свой банк с разбором.
Подобрать счёт для услуг →Открыть счёт для ИП на услугах
Частые вопросы
Зачем ИП на услугах вообще расчётный счёт?
Формально ИП может получать оплату на личную карту, но банки закрывают такие карты за предпринимательские поступления по 115-ФЗ, а юрлица-заказчики почти всегда платят только на расчётный счёт. Плюс с расчётного счёта налоги и взносы уходят платёжкой в бюджет бесплатно во всех банках таблицы.
Сколько стоит вывести себе 300 000 ₽ в месяц?
ВТБ — 0 ₽ (без лимита для ИП). Сбер «Лёгкий старт» — 0 ₽ (в лимите 500 000 ₽). Т-Банк — 150 000 ₽ бесплатно, ещё 150 000 ₽ по 1,5% + 99 ₽ = 2 349 ₽. Альфа «Простой» — вывод бесплатен, но 1% с поступлений. Альфа «Ноль» — 100 000 ₽ бесплатно, дальше 2,5% + 149 ₽ = 5 149 ₽. Точка «Ноль» — 150 000 ₽ бесплатно, свыше 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ = 5 000 ₽. ПСБ «Старт» — 0 ₽ полгода, потом 2,5% = 7 500 ₽. Озон — 0,45% до 250 000 ₽ и 1,95% дальше = 2 100 ₽. Калькулятор выше пересчитывает это под вашу сумму.
Считается ли зарплата самому себе выводом?
ИП не платит себе зарплату — он просто переводит деньги со счёта ИП на свой счёт физлица, это и есть «вывод себе». Банки называют строку по-разному: «переводы на свои счета и карты физлица», «со счёта ИП на личный счёт», «себе на дебетовую карту». В таблице это колонка «Переводы себе».
Нужен ли эквайринг ИП на услугах?
Если клиенты — физлица и платят на месте, да: терминал или QR по СБП. Ставки по СБП ниже карточных: Т-Банк 0,4%, Точка 0,2–0,7%. Если клиенты — юрлица, они платят по счёту, и эквайринг не нужен вовсе; тогда единственная платная операция — вывод себе.