Во что обойдётся счёт при вашем обороте
Три числа — и калькулятор покажет стоимость первого года в каждом банке с разбивкой: обслуживание, платёжки, вывод себе, комиссия за зачисления.
Калькулятор: ПСБ против Альфа-Банк за первый год
Для ПСБ вывод себе — 0% первые шесть месяцев, потом 2,5%. Для Альфы калькулятор сравнивает «Ноль» и «Простой» и показывает дешёвый. Считаем 12 месяцев подряд с учётом бесплатных месяцев и условий по обороту; акции со скидками не учитываем. Ставки со страниц банков, актуальные условия на сайте банка.
ПСБ и Альфа-Банк: тарифы рядом
Минимальные тарифы обоих банков по данным их страниц. Что банк у себя не публикует — отмечено словом «уточняется».
| Банк и тариф | Открытие счёта | Обслуживание в месяц | Платёжки юрлицам в другие банки | Переводы себе (ИП на свою карту/счёт) | Переводы другим физлицам | Зачисления на счёт | Эквайринг | Бонусы за открытие | Источник |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ПСБПСБ СтартОткрыть счёт →Реклама. ПАО «Промсвязьбанк». erid: 2W5zFJnGdPo | 0 ₽ — первый счёт; следующие — 890 ₽ | 0 ₽Постоянно, без условий по обороту | 3 платежа в месяц бесплатно, далее 199 ₽ за платёж; юрлицам через СБП — 99 ₽ за документ | На свой счёт физлица в ПСБ: 0% первые 6 месяцев по акции для ИП, дальше 2,5% от суммы (0% с опцией «Лёгкие переводы» за 29 900 ₽ на 12 месяцев) | 2,5% от суммы и 99 ₽ за каждую платёжку | Бесплатно | 1% при подключении онлайн-кассы «3 в 1»; торговый эквайринг онлайн — от 0,9% | 3 000 ₽ кешбэка после первой расходной операции при открытии счёта ИП полностью онлайн (нужны Госуслуги и УКЭП); 2 месяца бесплатного обслуживания — если выбран платный тариф; кешбэк до 10% по бизнес-карте | psbank.ru/business/cashservice/tariff-psb-start — «Тариф ПСБ Старт»; общая сетка — /cashservice/rates · ещё |
| Альфа-БанкНоль за обслуживание (второй нулевой — «Простой»)Открыть счёт →Реклама. АО «Альфа-Банк». erid: 2W5zFFxyJxy | 0 ₽ | 0 ₽ при поступлениях до 1 млн ₽ в месяц; при поступлениях свыше — 990 ₽«Простой»: 0 ₽ в месяц, но 1% от каждого зачисления (до 750 000 ₽ в месяц), 2,25% до 2 млн, 3,5% свыше | 3 платежа бесплатно, далее 149 ₽ («Простой» — бесплатно без лимита) | ИП на личный счёт: до 100 000 ₽ в месяц бесплатно («Простой» — до 2 млн ₽) | 2,5% + 149 ₽ («Простой»: до 1 млн ₽ бесплатно, далее 2,5% + 99 ₽ внутри банка, 2,8% + 99 ₽ в другие) | Бесплатно («Простой»: 1% до 750 000 ₽ в месяц, 2,25% до 2 млн ₽, 3,5% свыше) | Торговый эквайринг — от 1% | До 4 500 ₽ за открытие счёта; −50% на 6 месяцев на тарифы «Быстрое развитие» и «Активные расчёты» новым клиентам; регистрация бизнеса онлайн за 0 ₽ | alfabank.ru/sme/tariffs — «Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание»; бонусы — alfabank.ru/sme/rko · ещё |
Таблица шире экрана — листайте вбок, первая колонка остаётся на месте.
Кому какой банк
ПСБ «Старт» подходит, если
- поступления крупные — они бесплатны без ограничений, а у Альфы либо 1% на «Простом», либо порог 1 млн ₽ на «Ноле»;
- платёжек до трёх и вывод себе редкий — первые полгода он бесплатен;
- вы ООО: ноль без условий и бесплатные зачисления важнее льгот на вывод себе, которых у ООО всё равно нет;
- открываете счёт ИП онлайн через Госуслуги — 3 000 ₽ кешбэка после первой расходной операции.
Альфа-Банк подходит, если
- вы ИП и выводите себе почти всё, что приходит: на «Простом» до 2 млн ₽ бесплатно, и при поступлениях до 100 000 ₽ 1% с зачислений дешевле 2,5% ПСБ с вывода;
- платёжек много — на «Простом» они бесплатны без лимита, а на «Старте» ПСБ каждая сверх трёх стоит 199 ₽;
- нужна бухгалтерия без бухгалтера — она входит в счёт для ИП на УСН «Доходы» и АУСН;
- важен бонус за открытие — Альфа обещает до 4 500 ₽.
Не уверены, что выбор только между ПСБ и Альфа-Банк?
Подбор сравнит четыре банка по шести вопросам о вашем бизнесе и объяснит, почему выбрал именно этот.
Пройти подбор →Открыть счёт в ПСБ или Альфа-Банк
Частые вопросы
Какой из трёх тарифов бесплатен на самом деле?
Ни один: каждый бесплатен для своих операций. ПСБ «Старт» бесплатен тому, кто принимает деньги и почти не платит контрагентам. Альфа «Ноль» бесплатен, пока вы укладываетесь в три платёжки, 100 000 ₽ себе и 1 млн ₽ поступлений. Альфа «Простой» подходит тому, кто много платит и выводит, но мало получает на счёт. Счёт выходит бесплатным, когда ваша главная операция совпадает с бесплатной строкой тарифа.
При каких поступлениях «Простой» Альфы проигрывает ПСБ?
Когда вы выводите себе меньше 40% поступлений и делаете не больше трёх платёжек. ПСБ «Старт» после полугода берёт 2,5% с вывода, «Простой» берёт 1% со всех зачислений до 750 000 ₽. При поступлениях 500 000 ₽ и выводе 100 000 ₽ это 2 500 ₽ в ПСБ против 5 000 ₽ на «Простом». Если выводите всё и приходит 100 000 ₽ в месяц, за первый год «Простой» возьмёт 12 000 ₽, ПСБ 15 000 ₽, а со второго года 12 000 ₽ против 30 000 ₽ в год.
Есть ли у ПСБ второй ноль, как у Альфы?
Да, это «Ноль Плюс»: обслуживание 0 ₽, платёжки бесплатны, переводы физлицам до 1 млн ₽ в месяц без комиссии, но с каждого зачисления банк берёт 0,9% до 1 млн ₽ в месяц. Он устроен зеркально «Простому» Альфы. Разбор двух нулей ПСБ и калькулятор есть на странице тарифа «Ноль Плюс».
Что лучше для ИП: ПСБ или Альфа-Банк?
Для ИП, который выводит себе до 100 000 ₽ в месяц, дешевле Альфа «Ноль»: 0 ₽ при трёх платёжках и поступлениях меньше 1 млн ₽. ПСБ «Старт» берёт за такой вывод 0% первые полгода, потом 2,5%, это до 2 500 ₽ в месяц. ПСБ выгоднее, когда поступает больше 1 млн ₽ и вывода себе нет: у него обслуживание 0 ₽, у «Ноля» Альфы 990 ₽.
Что выгоднее при поступлениях 300 000 ₽ в месяц?
При поступлениях 300 000 ₽ и выводе себе 100 000 ₽ дешевле Альфа «Ноль»: 0 ₽ при трёх платёжках. ПСБ «Старт» первые полгода тоже стоит 0 ₽, потом берёт 2,5% с вывода, это 2 500 ₽ в месяц. Если выводите все 300 000 ₽, дешевле «Простой» Альфы: 3 000 ₽. ПСБ после акции возьмёт 7 500 ₽, «Ноль» 5 149 ₽.
Что выгоднее при обороте больше 1 млн ₽ в месяц?
При поступлениях 1,5 млн ₽ и трёх платёжках без вывода себе дешевле ПСБ «Старт»: 0 ₽ в месяц. Альфа «Ноль» при поступлениях больше 1 млн ₽ берёт 990 ₽ за обслуживание, «Простой» возьмёт 24 375 ₽ комиссии с зачислений. Если ИП выводит себе 150 000 ₽, после полугода ПСБ стоит 3 750 ₽ в месяц, а «Ноль» 2 389 ₽.
Сколько стоит платёжка контрагенту в ПСБ и Альфе?
В ПСБ на «Старте» 3 платёжки в месяц бесплатны, дальше 199 ₽ за каждую, юрлицу через СБП 99 ₽ за документ. На «Ноле» Альфы тоже 3 бесплатные, дальше 149 ₽. На «Простом» платёжки бесплатны без лимита, но с каждого зачисления банк берёт 1%. При 10 платёжках в месяц это 1 393 ₽ в ПСБ и 1 043 ₽ на «Ноле».
Сколько стоит вывести деньги со счёта ИП себе?
В ПСБ на «Старте» перевод ИП на свой счёт в ПСБ первые 6 месяцев бесплатен по акции, потом стоит 2,5%. На «Ноле» Альфы без комиссии до 100 000 ₽ в месяц, сверх лимита 2,5% + 149 ₽. Вывести 200 000 ₽ после акции стоит 5 000 ₽ в ПСБ и 2 649 ₽ на «Ноле». «Простой» за вывод до 2 млн ₽ не берёт, зато удерживает 1% с поступлений.
Берут ли комиссию за поступления на счёт?
В ПСБ на «Старте» и на «Ноле» Альфы зачисления бесплатны, но «Ноль» при поступлениях больше 1 млн ₽ стоит 990 ₽ в месяц. «Простой» Альфы берёт 1% с поступлений до 750 000 ₽, 2,25% с суммы до 2 млн ₽ и 3,5% сверх неё. Второй нулевой тариф ПСБ «Ноль Плюс» берёт 0,9% с зачислений до 1 млн ₽. При поступлениях 500 000 ₽ это 5 000 ₽ на «Простом» и 4 500 ₽ на «Ноль Плюс».
Сколько стоит эквайринг в ПСБ и Альфе?
ПСБ заявляет торговый эквайринг онлайн от 0,9%, а с онлайн-кассой «3 в 1» ставка 1%. Альфа-Банк заявляет торговый эквайринг от 1%. Обе цифры минимальные, свою ставку уточняйте при подключении. Ставок приёма оплаты по СБП в таблице сравнения нет, их смотрите на сайтах банков.
Какие бонусы дают за открытие счёта?
Альфа обещает до 4 500 ₽ за открытие счёта, ПСБ даёт 3 000 ₽ кешбэка. Кешбэк ПСБ приходит после первой расходной операции, если ИП открыл счёт полностью онлайн через Госуслуги с УКЭП. Ещё ПСБ даёт 2 месяца бесплатного обслуживания на платном тарифе. Альфа новым клиентам на полгода снижает на 50% цену тарифов «Быстрое развитие» и «Активные расчёты».
Как открыть счёт онлайн и что для этого нужно?
Первый счёт в ПСБ открывают бесплатно, каждый следующий стоит 890 ₽, у Альфы открытие 0 ₽. В ПСБ ИП с подтверждённой учётной записью на Госуслугах и УКЭП открывает счёт полностью онлайн, без встречи с сотрудником. ПСБ просит у ИП паспорт и ИНН, у ООО устав с решением о назначении директора и паспорт директора. Альфа регистрирует бизнес онлайн за 0 ₽.
Могут ли заблокировать счёт по 115-ФЗ?
Да, это возможно в обоих банках: 115-ФЗ обязывает любой банк проверять операции клиентов, тариф на это не влияет. Сомнительную операцию банк вправе не провести и запросить документы по ней, например договор и акт. Проверку быстрее проходят те, у кого в платёжках понятное назначение и под рукой договоры с контрагентами.
Что выгоднее для ООО: ПСБ или Альфа-Банк?
При поступлениях меньше 1 млн ₽ и пяти платёжках в месяц дешевле Альфа «Ноль»: 298 ₽ против 398 ₽ в ПСБ «Старт». Когда поступлений больше 1 млн ₽, «Ноль» добавляет 990 ₽ обслуживания, и выигрывает ПСБ. «Простой» берёт 1% с каждого зачисления, при 500 000 ₽ это 5 000 ₽ в месяц. Зато переводы физлицам на нём бесплатны до 1 млн ₽ в месяц, в ПСБ на «Старте» они стоят 2,5% от суммы и 99 ₽ за каждую платёжку.