Расчётный счёт для ООО открывают в любом банке сразу после регистрации общества, уставный капитал вносят на него в течение четырёх месяцев. Главное отличие от счёта ИП не в тарифе, а в правовом режиме: деньги на счёте принадлежат обществу, и каждый рубль наружу должен иметь основание. Ниже разбираем три легальных способа забрать прибыль, калькулятор «дивиденды или зарплата», что спросит банк и какие тарифы для юрлиц действуют сейчас.
Чем счёт ООО отличается от счёта ИП
Банковская процедура похожа, а экономика нет. ИП и его бизнес одно лицо: заработал, перевёл себе на карту, потратил. ООО отдельное лицо, и деньги на его счёте принадлежат обществу. Даже если вы единственный учредитель и директор в одном лице, для закона вы наёмный руководитель чужой кассы. Отсюда три практических следствия.
- Каждый рубль наружу должен иметь основание: дивиденды, зарплата, подотчёт, займ, оплата по договору. «Просто перевёл себе» это доход физлица с НДФЛ и красный флаг для банка.
- Правом подписи распоряжается не «хозяин», а карточка подписей: директор по уставу, остальные по доверенности. Банк сверяет платёжки с этой карточкой.
- Наличные ограничены: расчёты наличными между юрлицами и ИП не больше 100 000 ₽ по одному договору, а кассовая дисциплина для ООО жёстче, чем для ИП.
Три легальных способа забрать прибыль
Калькулятор: дивиденды или зарплата, что дешевле
Допустим, на счёте компании есть сумма, которую вы хотите забрать. Сравним, сколько дойдёт до вас каждым путём.
Расчёт упрощённый: НДФЛ взят по ставке 13% (для дивидендов она действует до 2,4 млн ₽ в год, свыше 15%; для зарплаты с 2025 года действует прогрессивная шкала), взносы по базовому тарифу 30% без учёта льготы МСП (15% на часть выплат сверх полутора МРОТ для компаний из реестра) и предельных баз. Дивиденды выплачиваются из прибыли, с которой ООО уже заплатило свой налог, УСН или налог на прибыль. Для точного планирования при больших суммах нужен бухгалтер, калькулятор показывает порядок разницы.
Подбор учитывает форму бизнеса: для ООО он по-другому взвешивает отделения, менеджера и цену платёжек юрлицам.
Подобрать банк для ООО →Что спросит банк при открытии счёта ООО
Список длиннее, чем у ИП, но не страшный: устав, решение или протокол о назначении директора, паспорт директора, сведения о бенефициарах. Карточку подписей банк оформит сам. Полный разбор со сборщиком списка под вашу ситуацию на странице «Документы для открытия счёта». Отдельный нюанс ООО: банк смотрит на юридический адрес. Массовый адрес из интернета самая частая причина отказа юрлицу, договор аренды реального помещения снимает вопрос.
Уставный капитал и первые платежи
Счёт открывается сразу после регистрации общества, а уставный капитал, минимум 10 000 ₽ деньгами, вносится на него в течение четырёх месяцев. Специальный «накопительный счёт» для этого больше не нужен. Типичный первый месяц выглядит так: внесение капитала, оплата аренды, первая зарплата с взносами, и все эти операции идут через расчётный счёт, наличная касса для них не подходит.
Как открыть ООО и счёт в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах
Регистрация ООО федеральная: заявление по форме Р11001, устав и решение об учреждении подаются электронно через сайт ФНС, нотариуса или банк, при электронной подаче госпошлины 4 000 ₽ нет, ответ за три рабочих дня. По городам различаются регистрирующая инспекция, стоимость аренды под юридический адрес и региональные ставки УСН.
Отдельные страницы по 14 городам, с регистрирующей инспекцией, ставками УСН региона, калькулятором налога и цифрами ФНС о новых и закрытых ООО: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Самара, Уфа, Пермь, Воронеж, Омск, Красноярск, Тюмень.
Счёт для ООО во всех этих городах открывают дистанционно: заявка на сайте банка, реквизиты в день обращения, документы подписывают с выездным представителем или в ближайшем отделении. У ПСБ нулевые тарифы «Старт» и «Ноль Плюс» открыты и юрлицам.
Тарифы для ООО: что заявляют банки
| Условие | ПСБ | ВТБ |
|---|---|---|
| Открытие счёта | 0 ₽ первый счёт, заявка онлайн | 0 ₽ с любым пакетом услуг |
| Обслуживание | «Старт» и «Ноль Плюс» с платой 0 ₽ в месяц открыты и юрлицам | «На старте»: 0 ₽ первые 3 месяца, дальше 0 ₽ при обороте от 50 000 ₽ |
| Платежи юрлицам | «Старт»: 3 в месяц бесплатно, далее 199 ₽; «Опти» 1 990 ₽: 30 платежей, далее 99 ₽ | 5 в месяц бесплатно, далее 150 ₽ |
| Что ценно именно ООО | ноль без условий по обороту при малом числе платёжек | отделения, менеджер, регистрация ООО онлайн без пошлины |
У компаний с большим потоком платёжек арифметика другая: 30 платежей на «Старте» стоили бы 5 373 ₽, пакет «Опти» за 1 990 ₽ выгоднее почти втрое. Считайте от своего числа платёжек, а не от слова «бесплатно». Подробности и актуальные условия на сайтах банков. Реклама. ПАО «Промсвязьбанк», erid 2W5zFJnGdPo; Банк ВТБ (ПАО), erid 2W5zFHjSFxC.
Открыть счёт для ООО
Смежные разборы
Частые вопросы
Обязано ли ООО открывать расчётный счёт?
Прямой обязанности в законе нет, но налоги юрлицо платит со своего счёта, а зарплату и аренду наличными в разрешённых лимитах не закрыть. На практике счёт это инфраструктура, без которой ООО не работает.
Может ли учредитель просто снять деньги со счёта?
Нет: деньги принадлежат обществу. Легальные пути дивиденды, зарплата, подотчёт с отчётом, возвратный займ. Перевод «себе на карту» без основания это доход с НДФЛ и вопросы банка по 115-ФЗ.
Кто может распоряжаться счётом?
Директор по уставу. Остальные по карточке подписей или доверенности. Банку важно оформленное право подписи, а не родство с учредителем.
Нужно ли внести уставный капитал до открытия счёта?
Нет: счёт открывается сразу после регистрации, а капитал (минимум 10 000 ₽) вносится на него в течение четырёх месяцев.
Сколько стоит расчётный счёт для ООО?
Зависит от числа платёжек. У ПСБ на тарифе «Старт» обслуживание 0 ₽ и три платежа юрлицам в месяц бесплатно, дальше 199 ₽ за платёж; при 30 платежах в месяц дешевле пакет «Опти» за 1 990 ₽. У ВТБ пакет «На старте» 0 ₽ первые три месяца, потом 0 ₽ при обороте от 50 000 ₽, пять платежей включено.
Можно ли открыть счёт ООО без визита в банк?
Да, заявка подаётся на сайте банка, реквизиты дают в день обращения, документы подписывают с выездным представителем или в отделении. Это работает и в Москве, и в Санкт-Петербурге, и в регионах.