Три счёта, которые путают
Большая часть вопросов о «счёте для тендеров» снимается одним различением: счетов три, задачи у них разные, и требования к банку тоже разные.
Как работает спецсчёт: механика по минутам
Со стороны участника работы почти нет: деньги лежат на счёте, а остальное делают площадка и банк по нормативным срокам.
- Вы кладёте деньги на спецсчёт заранее
Не в день подачи и не в последний час: банку нужно время на зачисление. Если суммы не хватает, банк сообщит об этом площадке, и оператор вернёт заявку обратно. Участвовать после этого получится, только если успеете пополнить счёт и подать заявку заново до окончания срока подачи.
- Подаёте заявку на электронной площадке
Оператор площадки не позднее десяти минут с момента получения заявки направляет в банк информацию о реквизитах спецсчёта и размере обеспечения (ч. 5 ст. 44 44-ФЗ).
- Банк блокирует сумму — не позднее сорока минут
Деньги остаются вашими и никуда не уходят, но распорядиться ими нельзя. Проценты за пользование средствами банк начисляет и в период блокирования — это требование ч. 8 ст. 44; договором спецсчёта определяется их размер, поэтому в конкретном банке он может оказаться и символическим.
- Итоги подведены — блокирование прекращается
Отклонили заявку, отозвали её, отменили закупку, подписали контракт — оператор направляет информацию в банк в течение часа, банк снимает блокировку не позднее часа с момента её получения.
В каких банках открывают спецсчёт
Список закрытый. Спецсчёт для закупок открывают только банки из перечня, утверждённого распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р. Требования к самим банкам заданы постановлением Правительства РФ от 20.12.2021 № 2369, а требования к договору спецсчёта — постановлением Правительства РФ от 30.05.2018 № 626. Состав перечня меняется: организации из него исключают и в него добавляют, и на дату этого разбора (21.08.2026) действует редакция от 20.06.2026 — 22 банка.
| Банк | № в перечне |
|---|---|
| Сбербанк | 1 |
| ВТБ | 2 |
| Газпромбанк | 3 |
| Россельхозбанк | 4 |
| Альфа-Банк | 5 |
| Московский кредитный банк | 6 |
| Райффайзенбанк | 8 |
| Всероссийский банк развития регионов | 10 |
| Промсвязьбанк (ПСБ) | 11 |
| Банк «РОССИЯ» | 12 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 13 |
| Совкомбанк | 14 |
| ОТП Банк | 17 |
| ЮниКредит Банк | 18 |
| ТБанк | 20 |
| АК БАРС | 21 |
| НОВИКОМБАНК | 23 |
| Банк ДОМ.РФ | 26 |
| Росэксимбанк | 28 |
| МТС-Банк | 30 |
| Абсолют Банк | 35 |
| Металлинвестбанк | 36 |
Номера идут с пропусками — это нормально: исключённые банки не перенумеровывают, поэтому в списке нет, например, пунктов 7, 9 и 15 — как и ряда номеров после 30. Названия приведены сокращённо, в самом распоряжении они указаны полностью, вместе с организационно-правовой формой. И ещё одна деталь про имена: в распоряжении № 1451-р банк назван «Промсвязьбанк», а в перечне Минфина по независимым гарантиям — «Банк ПСБ» (рег. № 3251). Это одна и та же организация: фирменное наименование сменилось, а в правительственном акте осталось прежним.
Калькулятор: сколько денег заморозится и что дешевле — заморозка или гарантия
Обеспечение заявки — не единственная сумма, которую придётся вынуть из оборота. За ней идёт обеспечение исполнения контракта, и оно держится весь срок поставки. Посчитайте обе цифры сразу и сравните с ценой независимой гарантии.
Как считаем. Обеспечение заявки = НМЦК × процент из извещения; сумма блокируется на спецсчёте на время торгов. Обеспечение исполнения = НМЦК × процент из проекта контракта; эта сумма вносится до заключения контракта и отвлекается на весь срок исполнения. Пик считается как сумма обеих: обеспечение исполнения вносится до подписания контракта, а блокировка по заявке снимается уже после — на этом стыке из оборота вынуты обе. «Цена денег» — упущенная выгода от того, что сумма не работает: сумма × ваша ставка × срок; проценты, которые банк начисляет на остаток спецсчёта, здесь не учтены, они эту цену немного уменьшают. Стоимость гарантии считается по обеим суммам за их сроки плюс запас в месяц, которого требует закон. У банков бывает минимальная комиссия за гарантию, обычно несколько тысяч рублей: на маленьких контрактах платить придётся её, а не расчётный процент. Проценты подставляйте свои — из извещения и проекта контракта.
Спецсчёт держит залог, а деньги за исполненный контракт придут на обычный счёт — и вот его можно выбирать свободно. Подбор сравнит банки по вашим оборотам, переводам и эквайрингу за пять вопросов.
Подобрать банк за 5 вопросов →Сколько по закону может требовать заказчик
Проценты заказчик назначает не произвольно: вилки заданы законом, и если цифра в извещении выходит за них, это повод задать вопрос.
| Ситуация | Размер | Норма |
|---|---|---|
| НМЦК до 1 млн ₽ включительно | может не устанавливаться | ч. 1 ст. 44 |
| НМЦК до 20 млн ₽ включительно | 0,5–1 % НМЦК | ч. 2 ст. 44 |
| НМЦК свыше 20 млн ₽ | 0,5–5 % НМЦК | ч. 2 ст. 44 |
| Предприятия УИС, организации инвалидов | 0,5 % НМЦК | ч. 3 ст. 44 |
| Государственные и муниципальные учреждения | обеспечение заявки не предоставляют | ч. 3 ст. 44 |
| Обеспечение исполнения контракта | 0,5–30 % НМЦК, вносится после победы | ч. 6 ст. 96 |
У последней строки есть два исключения, о которых полезно знать заранее. Если аванс по контракту больше 30 % НМЦК, обеспечение исполнения устанавливается в размере аванса — то есть законно бывает и половина цены контракта (п. 2 ч. 6 ст. 96). А при казначейском сопровождении контракта размер обеспечения, наоборот, ограничен сверху 10 % (ч. 6.1 ст. 96).
И главное: обеспечение заявки и обеспечение исполнения — две разные суммы в разные моменты. Первая блокируется на спецсчёте на время торгов, вторая вносится после победы и держится весь контракт. Именно вторая обычно и вынимает из оборота серьёзные деньги.
Четыре ошибки, которые стоят заявки или денег
- Деньги «переведу завтра». Сумма должна быть на спецсчёте к моменту подачи. Если её нет или зачисление не успело пройти, банк сообщит об этом площадке, оператор вернёт заявку, а сроки подачи из-за этого никто не сдвинет.
- Счёт открыт в банке за пределами перечня. Название тарифа роли не играет: если банка нет в распоряжении № 1451-р, площадке такой счёт не подойдёт.
- Небрежные заявки пачками. Три и более отклонения за квартал на одной площадке по основаниям пунктов 1–3 и 5–9 части 12 статьи 48 — и обеспечение каждой третьей такой заявки уходит в бюджет (ч. 13 ст. 44). Информацию в банк оператор направляет через пятнадцать рабочих дней после протокола и не направляет, если есть решение суда или контрольного органа в вашу пользу.
- Попытка платить со спецсчёта. В обычном варианте это отдельный счёт с урезанным режимом: оплата поставщикам, налоги, зарплата и наличные идут с расчётного счёта. Исключение задано требованиями постановления № 626: участник и банк вправе допсоглашением использовать в качестве спецсчёта уже имеющийся счёт — тогда блокируется не счёт целиком, а сумма обеспечения. Возможность такого допсоглашения нужно выяснять в своём банке.
Счёт, на который придут деньги по контракту
Здесь перечня нет. Деньги за исполненный контракт поступают на обычный расчётный счёт вашего ИП или общества, а банк для него подбирается под себя: по стоимости обслуживания, по цене вывода денег на личную карту, по скорости поддержки. Переплачивать за слово «тендерный» в названии тарифа смысла нет.
Про сроки полезно помнить две цифры. Общее правило — семь рабочих дней на оплату с даты подписания документа о приёмке. До десяти рабочих дней срок растягивается, если приёмка оформляется вне единой информационной системы или если по контракту предусмотрено казначейское сопровождение.
О казначейском сопровождении стоит сказать отдельно: при нём расчёты идут не через коммерческий банк, а через лицевой счёт, открытый в органе Федерального казначейства, и расходование средств проходит проверку — казначейство смотрит, на что именно уходят деньги. Угадывать не нужно: казначейское сопровождение заказчик обязан прописать в проекте контракта, так что прочитайте проект перед подачей заявки. Похожая логика у банковского сопровождения (ст. 35 44-ФЗ, постановление Правительства РФ от 20.09.2014 № 963), но пороги там другого порядка: для федеральных контрактов сопровождение в виде мониторинга расчётов начинается при цене свыше 10 млрд ₽, регионы вправе опускать порог, но не ниже 100 млн ₽, муниципалитеты — не ниже 50 млн ₽. Малого поставщика этот режим чаще задевает косвенно, через положение субподрядчика.
Гособоронзаказ: почему это отдельный режим
Если контракт идёт по 275-ФЗ, правила 44-ФЗ про счета не работают. Расчёты ведутся через отдельные счета в уполномоченных банках, причём отдельный счёт открывается свой под каждый государственный контракт. В каждом расчётном документе указывается идентификатор государственного контракта, а список операций по такому счёту ограничен законом: основная масса платежей возможна только в адрес других отдельных счетов участников той же кооперации.
Полного запрета на всё прочее при этом нет. С отдельного счёта разрешено платить налоги, сборы и страховые взносы, выплачивать зарплату с установленными ограничениями и оплачивать собственные расходы исполнителя в пределах месячного лимита. Базовый размер лимита — 5 млн ₽ в месяц (подп. «з» п. 2 ч. 1 ст. 8.3 275-ФЗ в редакции ФЗ от 12.12.2023 № 590-ФЗ), и он ежегодно индексируется на индекс потребительских цен, так что действующее на текущий год значение уточняйте в своём уполномоченном банке.
Отдельная развилка: часть контрактов по гособоронзаказу идёт не через банковское, а через казначейское сопровождение. Тогда отдельный счёт в банке не открывается вовсе — расчёты ведутся по лицевому счёту в казначействе. Что именно предусмотрено по вашему контракту, написано в самом контракте.
Роль ПСБ в этом режиме закреплена законом: федеральным законом от 27.12.2019 № 517-ФЗ Промсвязьбанк определён опорным банком оборонно-промышленного комплекса. Отсюда и берётся привычное «ПСБ — банк для госзаказа». Формулировка верна, но относится она к гособоронзаказу, а не к обычным закупкам по 44-ФЗ, где банк для спецсчёта выбирается из перечня наравне с двумя десятками других.
Независимая гарантия вместо замороженных денег
Способ обеспечения выбирает сам участник, а не заказчик (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ): либо деньги на спецсчёте, либо независимая гарантия. Логика гарантии простая — оборотные средства остаются в деле, а перед заказчиком за вас отвечает гарант, которому вы платите вознаграждение.
| Параметр | Деньги на спецсчёте | Гарантия |
|---|---|---|
| Ваши деньги | блокируются | остаются в обороте |
| Прямые расходы | нет | вознаграждение гаранту |
| Скрытая цена | упущенная выгода | комиссия за рассмотрение, залог |
| Кто вправе выдать | банк из перечня 1451-р | банк из перечня Минфина, ВЭБ.РФ, РГО |
| Скорость | сразу, если деньги есть | время на выпуск и реестр |
Что важно знать до похода за гарантией:
- Круг гарантов шире, чем «банки Минфина». По ч. 1 ст. 45 44-ФЗ гарантию вправе выдать банк из перечня Минфина и государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ», а в закупках только для малого бизнеса и социально ориентированных НКО — ещё и региональный фонд содействия кредитованию, он же гарантийный фонд или фонд поручительств (сокращённо РГО — региональная гарантийная организация). Для небольшого поставщика РГО часто оказывается самым доступным вариантом, а знают о ней немногие. Есть в списке и Евразийский банк развития, но он выдаёт гарантии участникам из других стран ЕАЭС — российскому ИП или ООО этот путь закрыт. Требования и к банкам, и к фондам заданы постановлением Правительства РФ от 20.12.2021 № 2369.
- Гарантия должна попасть в реестр в ЕИС. Пока её там нет, для заказчика гарантии не существует. Выпуск и включение в реестр занимают время, поэтому за гарантией не идут в последний день.
- Срок считается с запасом. Для обеспечения заявки гарантия действует не менее месяца с даты окончания срока подачи заявок; для обеспечения исполнения — дольше срока исполнения обязательств не менее чем на месяц.
Банки, о которых чаще всего спрашивают в этом контексте
Мы не утверждаем, что спецсчёт выгоднее открывать именно здесь: условия по спецсчетам публично не раскрываются, а без сверки цифр такая рекомендация была бы выдумкой. Присутствие банка в перечне — факт из официального распоряжения; всё остальное про спецсчёт спрашивайте у банка. Тарифы расчётных счетов сверены с их официальными страницами 21.08.2026, подробности — в сравнении тарифов.
Смежные разборы
Частые вопросы
Чем спецсчёт отличается от расчётного счёта?
У спецсчёта одна задача: на нём блокируется сумма, которой вы обеспечиваете заявку. На практике банки открывают под это отдельный счёт с урезанным режимом и платежей по нему не проводят. По требованиям постановления № 626 участник и банк вправе допсоглашением использовать в качестве спецсчёта уже имеющийся счёт — тогда блокируется не весь счёт, а сумма обеспечения. Деньги по контракту в любом случае приходят на обычный расчётный счёт, и перечня для него не существует.
В каком банке можно открыть спецсчёт по 44-ФЗ?
Только в банке из перечня по распоряжению Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, ТБанк, ПСБ (п. 11), Банк ДОМ.РФ и другие — 22 организации в редакции от 20.06.2026. ФЗ от 04.08.2026 № 330-ФЗ передал ведение перечня Минфину, так что со временем список нужно будет смотреть на сайте министерства.
Сколько денег блокируется на спецсчёте?
Процент заказчик указывает в извещении в пределах ч. 2 ст. 44: 0,5–1 % НМЦК, если она не превышает 20 млн ₽, и 0,5–5 %, если превышает. Для предприятий УИС и организаций инвалидов — 0,5 %, а государственные и муниципальные учреждения обеспечение своих заявок не предоставляют. При НМЦК не выше 1 млн ₽ обеспечение заявки может не устанавливаться.
Когда деньги на спецсчёте разблокируются?
После отклонения заявки, её отзыва, отмены закупки или заключения контракта. Оператор направляет информацию в банк в течение часа, банк снимает блокировку не позднее часа с момента получения. В норме это часы, а не дни.
Могут ли деньги со спецсчёта не вернуться?
Да. Если за квартал на одной площадке отклонены три и более ваших заявок по основаниям пунктов 1–3 и 5–9 части 12 статьи 48, обеспечение каждой третьей уходит в бюджет (ч. 13 ст. 44). Оператор направляет информацию в банк через пятнадцать рабочих дней после протокола и не направляет, если есть решение суда или контрольного органа в вашу пользу.
Спецсчёт по 44-ФЗ и отдельный счёт по гособоронзаказу — одно и то же?
Нет. Спецсчёт держит залог на время торгов по 44-ФЗ. Отдельный счёт по 275-ФЗ открывается в уполномоченном банке под каждый госконтракт, в каждой платёжке указывается идентификатор госконтракта, список операций ограничен законом. Часть контрактов по ГОЗ идёт через казначейское сопровождение — там банковский отдельный счёт не открывается.
Можно ли не замораживать деньги, а дать независимую гарантию?
Да, способ обеспечения выбирает участник (ч. 4 ст. 44). По ч. 1 ст. 45 гарантию вправе выдать банк из перечня Минфина или ВЭБ.РФ, а в закупках только для СМП и СОНКО — ещё и региональная гарантийная организация (фонд содействия кредитованию). Евразийский банк развития в этом списке тоже есть, но он работает с участниками из других стран ЕАЭС, а не с российскими. Гарантия должна быть в реестре независимых гарантий в ЕИС. Что выгоднее — заморозка или гарантия — зависит от сумм и сроков; посчитайте на калькуляторе выше.
Материал справочный и не заменяет консультацию юриста. Размер обеспечения, срок оплаты и особые режимы расчётов по конкретной закупке смотрите в её извещении и проекте контракта — там условия описаны точнее любой обзорной статьи. Правовые нормы приведены по состоянию на 21.08.2026.