Эквайринг — процент с оборота, а не разовая плата
Стоимость счёта — величина фиксированная: заплатил за обслуживание и забыл. Эквайринг устроен иначе — это процент с каждого платежа картой, и чем больше оборот по безналу, тем больше банк удерживает. Поэтому у двух одинаковых по обороту точек затраты на приём оплаты могут отличаться в разы: всё решает ставка эквайринга и доля выручки, которая проходит картами, а не цена самого тарифа за счёт.
Видов эквайринга три, и ставки у них разные. Торговый — это терминал в точке продаж, ставка обычно 1–2,2%. Интернет-эквайринг — оплата на сайте, дороже (2,3–3,5%), потому что риск невозврата и мошенничества выше. И приём по СБП — оплата сканированием QR-кода, самый дешёвый способ (0,4–0,7%), деньги приходят на расчётный счёт почти мгновенно и без терминала. Многие точки специально переводят часть оплат на СБП, чтобы снизить общую комиссию с оборота.
Цифры — рыночные ориентиры для оценки модели, не обещание конкретного банка: ставка зависит от оборота, сферы и тарифа, а по СБП — от льготных программ для отдельных отраслей. Точные ставки уточняйте в договоре и тарифах банка.
Калькулятор: во что обходится приём карт
Посчитайте, сколько эквайринг забирает с оборота за месяц и за год и сколько можно сэкономить, если часть оплат перевести на СБП. Именно эта разница, а не цена тарифа за счёт, обычно решает, какой банк для вашего оборота выгоднее.
Расчёт показывает комиссию эквайринга за месяц и за год и экономию, если долю оплат перевести с карт на СБП (ставка СБП принята 0,5%). Если комиссия за год сопоставима с несколькими месяцами аренды — это прямой повод торговаться о ставке или сместить часть оплат на СБП.
Подбор по сценарию приёма оплаты покажет, где ставка эквайринга и зачисление выручки на счёт вместе выгоднее для вашего оборота.
Подобрать банк за 2 минуты →Эквайринг от банка или сторонний: что считать
Подключить эквайринг можно двумя путями, и они не равнозначны по деньгам.
- Эквайринг от банка, где открыт счёт
Выручка зачисляется на этот же счёт, обычно на следующий рабочий день и без комиссии за перевод — деньги сразу в обороте. Терминал банк часто ставит и настраивает бесплатно при обороте выше порога. Минус — ставка иногда чуть выше, чем у специализированного провайдера.
- Сторонний эквайринг-провайдер
Может дать ставку ниже, но зачисляет выручку на счёт своего банка-партнёра, а за перевод к вам на счёт бывает отдельная плата и задержка. Итоговая выгода считается суммарно: ставка эквайринга плюс стоимость и скорость зачисления выручки на ваш счёт.
- СБП как способ снизить среднюю ставку
Приём по QR не требует терминала и стоит дешевле карт. Если часть покупателей платит через СБП, средняя комиссия с оборота падает. Для ряда отраслей действуют льготные ставки СБП — уточняйте по своему ОКВЭД.
Вывод простой: сравнивать надо не «у кого дешевле терминал», а полную стоимость приёма оплаты — ставку эквайринга, скорость и цену зачисления выручки на ваш счёт и возможность увести часть оборота на СБП. Для растущего оборота выигрыш в 0,3–0,5% ставки за год превращается в заметную сумму.
Кому эквайринг обязателен, а кому нет
- Розница и общепит — терминал нужен: покупатель ждёт оплату картой у кассы. Здесь считают торговый эквайринг и всё чаще добавляют СБП.
- Интернет-магазин — нужен интернет-эквайринг или платёжный агрегатор; ставка выше, но без приёма карт на сайте продаж почти нет.
- Сфера услуг — салоны, мастерские, студии обычно ставят терминал или принимают по СБП; оборот меньше, поэтому важнее низкая ставка, а не бесплатный терминал.
- Продавцы на маркетплейсах — эквайринг не нужен: оплату принимает площадка, а на счёт приходят уже выплаты маркетплейса.
Счёт с эквайрингом
Смежные разборы
Частые вопросы
Сколько стоит эквайринг для расчётного счёта?
Торговый эквайринг — обычно 1–2,2% с платежа, интернет-эквайринг — 2,3–3,5%, приём по СБП — 0,4–0,7%. Точная ставка зависит от оборота, сферы и банка: чем выше оборот, тем ниже процент, о котором можно договориться. Аренда терминала бывает бесплатной при обороте выше порога.
Эквайринг лучше в своём банке или у стороннего провайдера?
Эквайринг от банка со счётом зачисляет выручку на этот же счёт обычно на следующий день и без комиссии за перевод. Сторонний иногда даёт ставку ниже, но зачисляет на чужой счёт, и за перевод к себе можно платить отдельно. Считайте суммарно: ставка плюс стоимость и скорость зачисления.
Можно ли принимать оплату без эквайринга?
Да — через СБП по QR-коду. Покупатель платит сканированием кода, деньги приходят на счёт почти мгновенно, а комиссия ниже эквайринговой (0,4–0,7%). Терминал при этом не нужен, поэтому СБП часто используют как основной или дополнительный способ приёма оплаты.
Нужен ли расчётный счёт, чтобы подключить эквайринг?
Да. Выручка от эквайринга и СБП зачисляется только на расчётный счёт бизнеса — на личную карту принимать оплату от клиентов нельзя. Поэтому эквайринг подключают к открытому счёту или сразу выбирают банк, дающий счёт и эквайринг в одном пакете.