Как открыть интернет-магазин: деньги, касса и приём оплаты

Финансовый контур магазина: четыре элемента

Прежде чем принять первый платёж, у магазина должны появиться: расчётный счёт (без него ничего дальше не подключается), интернет-эквайринг или платёжный сервис, облачная касса с договором ОФД и договор с доставкой. Все четыре завязаны на счёт: эквайер зачисляет на него выручку, касса привязана к вашим реквизитам, логистика выставляет счета юрлицу. Поэтому счёт открывают не «когда пойдут продажи», а до сборки сайта — реквизиты попросит каждый подрядчик.

Интернет-эквайринг: комиссия — не единственный параметр

Ставка интернет-эквайринга обычно выше торгового — ориентировочно 2–3,5% в зависимости от банка, оборота и категории товара. Но опытные магазины сравнивают не только процент, а ещё два условия. Первое — срок зачисления: T+1 означает деньги на счёте на следующий рабочий день, T+3 — через три. Второе — резервы и лимиты: у новых магазинов эквайер может удерживать часть оборота как страховку от чарджбэков. Оба условия прямо влияют на то, сколько оборотных денег вам нужно, — посчитайте ниже.

Расчёт показывает порядок величин: замороженная сумма равна дневной выручке, умноженной на срок зачисления; потребность в закупке считается из наценки. Резервы эквайера, возвраты и сезонные пики увеличивают потребность в оборотке — держите запас.

Модерация сайта банком: чек-лист, который экономит неделю

Перед подключением эквайринга банк проверяет сайт — и заворачивает заявки за одни и те же дырки. Пройдитесь по списку до подачи:

• реквизиты продавца (название, ИНН, ОГРНИП/ОГРН) видны на сайте, а не спрятаны;
• контакты: телефон, почта, реальный адрес;
• описание доставки и, главное, условий возврата — страница «Возврат» обязательна;
• публичная оферта или пользовательское соглашение;
• цены в рублях и финальные, без «уточняйте у менеджера» на половине каталога;
• сайт работает по HTTPS и не содержит категорий, запрещённых для эквайринга (их список у каждого банка свой).

Этот же список — почти готовая страница доверия для покупателей: конверсия у магазинов с внятными реквизитами и возвратом стабильно выше.

Облачная касса: чек обязателен, аппарат — нет

По 54-ФЗ каждый платёж физлица должен закрываться фискальным чеком — онлайн-оплата не исключение. Для сайтов проблему решает облачная касса: арендованный аппарат стоит в дата-центре сервиса, чеки уходят покупателям на почту или телефон автоматически. Вам понадобятся договор с сервисом аренды, договор с ОФД и фискальный накопитель (обычно на 15 или 36 месяцев). Часть банков и платёжных сервисов предлагает кассу в связке с эквайрингом — при прочих равных это меньше интеграционной боли, но сравните цену связки с отдельными договорами.

Чарджбэки: почему документы важнее скорости

Чарджбэк — опротестование платежа держателем карты: «товар не пришёл», «операцию не совершал». Деньги списываются с магазина до выяснения, а защищают только документы: трек-номер и подтверждение вручения, переписка с покупателем, чек. Храните всё по каждому заказу минимум полгода. Систематические чарджбэки (больше пары процентов оборота) — повод для эквайера поднять вам ставку или расстаться, поэтому спорные ситуации дешевле решать возвратом до того, как покупатель дошёл до своего банка.

Шаги запуска целиком

1. Ниша и модель

   Свой сайт даёт маржу и базу клиентов, маркетплейс — трафик с первого дня. Комбинация «маркетплейс для оборота + сайт для маржи» стала стандартом; финансы обеих веток идут через один расчётный счёт. Если стартуете с маркетплейса — разбор выплат площадок прочитайте первым.

2. ИП с ОКВЭД 47.91

   «Розничная торговля по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет». Регистрация онлайн бесплатна, а для счёта хватит паспорта и листа записи ЕГРИП — полные списки документов для ИП и ООО.

3. Расчётный счёт

   Смотрите на цену зачислений (эквайер будет заводить выручку ежедневно) и на пакет платёжек — поставщики, логистика, реклама. У ПСБ под этот профиль есть линейка «Интернет-торговля» от 600 ₽ в месяц по акции.

4. Эквайринг и касса

   Модерация сайта по чек-листу выше, договор ОФД, тестовый платёж с чеком самому себе — до запуска рекламы, а не после первой жалобы.

5. Доставка

   Курьерские службы и сети ПВЗ работают с юрлицами по договору, счета оплачиваются безналом. Тарифы у всех зависят от объёма — на старте берите агрегатор доставки, переходите на прямые договоры по мере роста.

6. Запуск и учёт

   С первого дня сверяйте три отчёта: заказы в CRM, зачисления эквайринга на счёт, чеки кассы. Расхождение любых двух — сигнал, который дешевле поймать в первую неделю.

Смежные разборы

Частые вопросы