Какой банк выбрать для ИП в 2026: подбор расчётного счёта за 2 минуты

Открытие расчётного счёта в 2026 году бесплатно во всех четырёх банках, которые сравнивает СмартСчёт: ПСБ, ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк. Разница начинается после — в ежемесячной плате и в комиссиях за движение денег. Подбор на главной странице сайта задаёт шесть вопросов о вашем деле и показывает банк, у которого бесплатная строка тарифа совпадает с вашей главной операцией. Ниже — как он устроен, что означает «0 ₽ обслуживание» на самом деле и как читать результат.

Сколько стоит расчётный счёт на самом деле

Запрос «сколько стоит обслуживание расчётного счёта» банки понимают буквально и отвечают одной строкой: 0 ₽ в месяц. Строка честная, но платите вы не за неё. У счёта ИП четыре цены, и в рекламе видна одна:

• обслуживание — фиксированная плата в месяц;
• зачисления — процент с денег, которые приходят на счёт;
• переводы себе на карту — процент или фиксированная сумма за вывод заработанного;
• платежи юрлицам — лимит бесплатных платёжек, дальше цена за каждую.

Два тарифа ПСБ показывают, как один и тот же ноль собирается противоположными способами. На «ПСБ Старт» обслуживание 0 ₽, зачисления бесплатны, три платежа юрлицам в месяц бесплатны, дальше по 199 ₽, а перевод самому себе на карту стоит 2,5%. На «Ноль Плюс» обслуживание тоже 0 ₽, платежи юрлицам бесплатны, переводы физлицам до 1 млн ₽ в месяц бесплатны, зато каждое зачисление стоит 0,9% в пределах 1 млн ₽ в месяц.

Арифметика со страницы о бесплатном счёте: выручка 800 000 ₽ в месяц на «Ноль Плюс» обходится в 7 200 ₽ комиссии за зачисления — дороже платных пакетов «Мини» (690 ₽), «Торговля» (1490 ₽) и «Опти» (1990 ₽), вместе взятых. Наоборот, вывод 300 000 ₽ себе на «Старте» — это 7 500 ₽ в месяц, 90 000 ₽ в год, а на «Ноль Плюс» тот же вывод бесплатен. Ноль выгоден, пока ваша главная операция совпадает с бесплатной строкой тарифа. Подбор нужен ровно для того, чтобы это совпадение найти.

Шесть вопросов подбора: что спрашивает и зачем

Подбор работает в браузере без регистрации; имя и телефон не спрашивает. Вопросы идут в таком порядке:

1. Кто будет владельцем счёта — ИП, ООО, «регистрирую ИП», «открываю ООО» или самозанятый, который переходит на ИП. От ответа зависит, нужен ли вам банк, который сам зарегистрирует бизнес.
2. Чем занимаетесь — услуги, кафе, розница, интернет-магазин, маркетплейсы, перевозки, стройка, импорт или экспорт. Банки по-разному считают комиссии за платежи поставщикам, приём выручки и наличные.
3. Сколько денег проходит по счёту в месяц — до 300 000 ₽, до 1 млн, до 5 млн, больше.
4. Нужно ли принимать оплату картами — терминал в точке, оплата на сайте или нет. Эквайринг в тариф счёта не входит.
5. Будут ли расчёты в валюте — да, планирую, нет.
6. Что важнее в тарифе — не платить за обслуживание, свободно выводить деньги себе или офис с живым менеджером. Этот вопрос весит больше остальных и решает спор, когда банки идут вровень.

Каждый ответ даёт банкам баллы по таблице, которая собрана из условий на страницах самих банков. Побеждает банк с наибольшей суммой. Есть и жёсткие развилки: ответ «регистрирую ИП» отдаёт победу Т-Банку, у которого регистрация ИП и счёт идут одним пакетом, а «открываю ООО» — Альфа-Банку, потому что ООО среди четырёх регистрирует только он.

Плитки сфер и ссылки со сценарием

Под подбором на главной стоит сетка сфер: кафе, кофейня, ПВЗ, маркетплейсы, интернет-магазин, автосервис, грузоперевозки, цветочный, самозанятый, ИП с нуля, ООО, а также импорт и экспорт. Плитка открывает подбор со ссылкой вида /?scen=kafe#kviz и отвечает за вас ровно на один вопрос — тот, что написан на плитке. Для «Самозанятого» (?scen=samozanyatyy) это первый вопрос о форме бизнеса, для «Маркетплейсов» (?scen=marketplace) — второй о сфере. Остальные вопросы вы проходите сами, результат — в конце. Со страниц раздела «Расчётный счёт» ведут такие же ссылки: ?scen=ip для действующего ИП, ?scen=ip-s-nulya для тех, кто ещё регистрируется, ?scen=pvz для пунктов выдачи.

Пример: ИП на услугах с оборотом до 300 000 ₽

Ввели: ИП → услуги, IT, консалтинг → до 300 000 ₽ в месяц → карты не принимаю → только рубли → главное — не платить за обслуживание. Получили: победитель ПСБ с совпадением 47%, дальше Альфа-Банк 37%, Т-Банк 9%, ВТБ 7%.

Под победителем подбор пишет, почему именно он: «ПСБ Старт» не берёт плату за обслуживание, зачисления на нём бесплатны, а трёх бесплатных платежей юрлицам услугам обычно хватает. Рядом — оговорка, которую банк сам не подсветит: с четвёртого платежа юрлицу в месяц идёт по 199 ₽, посчитайте свои платёжки заранее. И по каждому проигравшему — одна фраза: Альфа-Банк кладёт бухгалтерию внутрь счёта, но рядом с нулевым обслуживанием у него стоит комиссия за безналичные поступления; Т-Банк сравнивается по пакету «регистрация ИП + счёт», а бизнес у вас уже есть; ВТБ сильнее там, где нужны офис и эквайринг, и за это платят пакетом.

Поменяйте один ответ — и картина другая. Тот же ИП, но оборот до 1 млн ₽ и приоритет «свободно выводить деньги себе»: побеждает Альфа-Банк с 42% (переводы на свой личный счёт до 2 млн ₽ в месяц без комиссии), ПСБ отходит на 32%. А для ООО с импортом, оборотом больше 5 млн ₽, валютой и запросом на офис подбор отдаёт ВТБ 81% — за экосистему ВЭД и менеджера.

Как читать процент совпадения

Процент — это доля баллов, которые банк набрал на ваших ответах, от всех баллов, распределённых подбором. Он считается по той же таблице баллов, по которой определяется победитель, поэтому порядок процентов всегда совпадает с порядком мест. На спорных ответах у победителя выходит честные 40–50%, а не нарисованные 90%: два банка близко — значит, выбирать вам, и подбор показывает, по какой строке тарифа их разводить. Оговорки видны всегда, даже когда мешают продать: если вы отметили валюту, а на странице тарифов победителя про ВЭД ни слова, подбор так и напишет.

Что делать с результатом

Победитель — это точка старта, а не приговор. Дальше три шага:

1. Откройте сравнение четырёх банков по восьми параметрам: там сводная таблица с датой сверки у каждой цифры и калькулятор, который считает цену счёта за два года на ваших оборотах — с той ценой, которая наступит после акции.
2. Если победил ПСБ, прочитайте разбор тарифов ПСБ: там «Старт» и «Ноль Плюс» разложены по операциям, чтобы не перепутать, какой из двух нулей ваш.
3. Прикиньте, сколько уйдёт в бюджет с вашего дохода, на калькуляторе налогов и взносов ИП — от этого зависит, какой остаток будет крутиться на счёте и сколько вы будете выводить себе.

Открытие счёта — 0 ₽ у всех четырёх, заявка онлайн; из документов ИП нужен паспорт (запись в ЕГРИП и ИНН банк проверяет сам по реестрам), для ООО добавляются устав и решение о назначении директора, полный список — на странице о документах для счёта. Реквизиты, которые банк резервирует за пять минут, ещё не счёт: деньги по ним пойдут после подписания документов.

Коротко: главное

• Открытие счёта бесплатно у всех четырёх банков подбора; платят за обслуживание, зачисления, вывод себе и платёжки юрлицам.
• «0 ₽ обслуживание» бывает двух моделей: платишь на выходе («ПСБ Старт», 2,5% за перевод себе) или на входе («Ноль Плюс», 0,9% с зачислений).
• Подбор задаёт шесть вопросов, считает баллы по тарифам со страниц банков и показывает победителя с процентом совпадения, с оговорками и с причинами проигрыша остальных.
• Ссылка с параметром ?scen= закрывает один вопрос за вас: ip, samozanyatyy, marketplace, kafe, pvz и другие.
• После подбора — таблица сравнения на два года и разбор тарифов победителя. Пройти подбор счёта для ИП →