Потери с оборота: эквайринг, зачисления, платёжки
Введите месячный оборот через сайт и доли оплаты картой и по СБП, число платёжек поставщикам. Считаем месячные потери по опубликованным ставкам. Где банк ставку не публикует — строка помечена, и в ней учтены только зачисления и платёжки.
Ставки эквайринга: Т-Банк — 2% картой при обороте до 500 000 ₽ и 1,7% свыше, 0,4% по QR через СБП (без НДС; на карточную комиссию банк начисляет НДС 22%, здесь он учтён); ПСБ — 1% при подключении онлайн-кассы «3 в 1»; Альфа — торговый эквайринг от 1% (для интернет-эквайринга ставка на странице тарифов не названа — считаем по 1% как нижнюю оценку); Озон — от 0,4%; Точка — СБП 0,2–0,7% (взято 0,7%), карты не опубликованы. Зачисления: Альфа «Простой» 1% до 750 000 ₽, 2,25% до 2 млн, 3,5% выше; калькулятор для Альфы берёт дешёвый из «Ноля» и «Простого». Платёжки — по тарифу минимального пакета.
Три статьи расходов магазина — и кто в них силён
1. Приём оплаты
Самая большая статья. С оборота 800 000 ₽ карточный эквайринг за 2% стоит 16 000 ₽ в месяц — это тридцать месяцев обслуживания «Простого» Т-Банка. Опубликованные ставки: Озон — от 0,4%, ПСБ — 1% с онлайн-кассой «3 в 1», Альфа — от 1%, Т-Банк — 2% и 1,7% картой плюс 0,4% по QR. Точка публикует только СБП (0,2–0,7%). ВТБ, Сбер, РСХБ и МТС на странице тарифов РКО ставку не показывают — узнавать у менеджера.
2. Зачисление выручки
Восемь банков зачисляют безнал бесплатно. Исключение — Альфа «Простой»: 1% с поступлений до 750 000 ₽ в месяц, 2,25% до 2 млн, 3,5% выше. Для магазина с оборотом 800 000 ₽ это 9 125 ₽ в месяц — «Ноль» Альфы бесплатен, пока поступления меньше 1 млн ₽, поэтому калькулятор выше сам переключается на него. У Озона и МТС Банка отдельной строки про зачисления на странице нет — отмечено «уточняется».
3. Платёжки поставщикам
Магазин платит часто: закупка, логистика, упаковка, реклама. Три бесплатных платёжки ПСБ, Альфы «Ноль» и РСХБ закончатся на первой неделе. Дальше: ПСБ 199 ₽, Сбер 199 ₽, РСХБ 170 ₽, ВТБ 150 ₽, Альфа 149 ₽, МТС 119 ₽, Т-Банк и Озон 49 ₽, Точка и Альфа «Простой» — бесплатно без лимита. При тридцати платёжках разница между ПСБ и Точкой — 5 373 ₽ в месяц.
Что ещё смотреть магазину
- Онлайн-касса. По 54-ФЗ чек нужен при любой оплате от физлица. Т-Банк даёт кассу в аренду с эквайрингом, ПСБ и МТС Банк — «3 в 1» (касса, терминал, фискальный накопитель). Отдельная касса стоит от 1 500 ₽ в месяц аренды — сравнимо с обслуживанием счёта.
- Возвраты. Уточните, возвращает ли банк комиссию эквайринга при возврате покупателю: часть банков оставляет её себе. На страницах тарифов этого нет — спрашивать до подключения.
- Выплаты физлицам. Курьеры и самозанятые исполнители — это переводы физлицам, у большинства банков платные. Т-Банк проводит выплаты самозанятым через зарплатный проект за 0,5%, Точка — выплаты через зарплатный проект на карты других банков бесплатно на «Развитии» и за 0,55% на «Начале».
- Бухгалтерия для УСН «Доходы». Бесплатна в Т-Банке, Альфе, Точке, Озоне, МТС Банке. Магазину на УСН «Доходы минус расходы» она не подойдёт — там нужен учёт закупок.
Подбор с уже выбранной сферой «интернет-магазин»
Пять вопросов — про форму бизнеса, оборот, приём оплаты и вывод — и вы увидите свой банк с объяснением.
Подобрать счёт для магазина →Открыть счёт для интернет-магазина
Частые вопросы
Эквайринг и расчётный счёт должны быть в одном банке?
Нет. Интернет-эквайринг или платёжный сервис можно подключить в одном банке, а счёт держать в другом — выручка придёт обычным зачислением. Но тогда важна колонка «зачисления»: у Альфы на «Простом» это 1% с каждого поступления, у остальных банков таблицы безнал зачисляется бесплатно.
СБП или карты — что дешевле магазину?
СБП везде дешевле: Т-Банк — 0,4% по QR против 2% картой при обороте до 500 000 ₽; Точка — 0,2–0,7% по СБП. Минус СБП — покупатель должен подтвердить оплату в приложении банка, конверсия на кассе ниже, чем у оплаты картой в один клик. Разумно предлагать оба способа и стимулировать СБП скидкой.
Магазин продаёт через маркетплейс — что меняется?
Маркетплейс сам принимает оплату и переводит вам выручку на расчётный счёт раз в неделю или чаще. Эквайринг не нужен, но становится важна цена зачислений и число платёжек: закупки, логистика, реклама. Для магазина на маркетплейсах есть отдельные тарифы у Сбера («Селлер»), ВТБ («Маркетплейс.Старт» со скидкой 70% на 3 месяца) и специализированный Озон Банк.
Почему у некоторых банков в колонке «эквайринг» стоит «уточняется»?
Потому что на странице тарифов РКО ставка не указана: у ВТБ, Сбера, РСХБ и МТС Банка эквайринг вынесен в отдельные разделы с калькулятором по виду деятельности или расчётом менеджером. Мы не переносим ставки из чужих обзоров — только со страниц банка.